Les risques liés au ruissellement, l'apport des données de sinistralité

Abstract

En France, le régime d'indemnisation des catastrophes naturelles couvre depuis 1982 les principaux périls naturels (inondations, sécheresses géotechniques, tremblements de terre, submersions marines et cyclones dans les territoires d'Outre-Mer). Le groupe CCR (Caisse Centre de Réassurance) est un réassureur public, au cœur de ce dispositif, proposant une couverture illimitée aux assureurs avec garantie de l'État. Ainsi, CCR dispose d'une base de données presque exhaustive des données assurantielles à l'adresse et les restitutions sont effectuées à l'échelle communale. CCR développe depuis de nombreuses années des modèles d'exposition aux risques pour fournir une estimation rapide des dommages assurés notamment après la survenance d'un événement. Les indicateurs et analyses assurantielles telles que le coût moyen par sinistre, le ratio sinistres à primes S/P ont démontré que le ruissellement urbain a pour conséquence une sinistralité élevée en termes de montant de dommages. Dans leur ensemble, les inondations représentent 55 % de la sinistralité depuis 1982. Les sinistres consécutifs à des ruissellements représentent 22 % de la sinistralité totale en France pour la période 1995–2019. En termes de coût moyen, un sinistre en zone de ruissellement se situe aux alentours de 8 k€. À l'échelle d'un bassin versant urbanisé, les sinistres liés au ruissellement représentent 78 % de la sinistralité totale. Cet article propose une analyse détaillée des données et des indicateurs utilisés pour estimer la sinistralité due au ruissellement. Une compréhension fine de ces données permet d'anticiper et de garantir la solvabilité et pérennité du régime Cat Nat français. In France, since 1982, the natural hazards insurance scheme covers the main natural hazards (floods, shrinking-swelling clay, earthquakes, coastal flooding and cyclones in overseas territories). The Caisse Centrale de Réassurance (CCR) group is a public reinsurer, at the heart of this scheme, offering an unlimited cover to insurance companies with a State guarantee. Thus, CCR has an almost exhaustive database on insured assets geolocalized at the address level and the restitutions are made at the community level. For many years, CCR has been developing risk exposure models to provide rapid estimates of insured losses, notably after the occurrence of an event. Insurance indicators and analyses such as the average cost per claim, the S/P loss ratio, have demonstrated that the urban runoff generates a high loss ratio. As a whole, flooding has accounted for 55% of the damage claims experienced since 1982. Claims resulting from runoff represent 22% of the global sinistrality in France for the period 1995–2019. In terms of average cost, a claim in runoff areas is estimated around 8 k€. At the urbanized catchment scale, runoff claims represent 78% of the total claims. This article proposes an in-depth analysis of the insurance data and indicators used to estimate the runoff related claims. A detailed understanding of these data allows us to anticipate and guarantee the solvency and the sustainability of the French Nat Cat scheme.